美国货币监理署（OCC）于8月11日明确表示，从事合法活动的数字资产企业应有清晰路径进入美国国家银行体系。货币监理署署长乔纳森·V·古尔德（Jonathan V. Gould）重申该机构重启新银行设立的决心，并透露过去18个月内已收到40份新设银行申请，其中包括国家信托银行申请。古尔德在OCC声明中称：“美国与OCC再次敞开大门。”此番表态紧随联邦存款保险公司（FDIC）8月10日宣布的两阶段存款保险审查新规，该新规旨在为新增保险申请设定120天内临时授权目标。
OCC当前数字资产牌照申请名单中，共有13家计划提供加密或其他数字资产产品的实体处于待审状态。其中包括Payward National Trust Company、World Liberty Trust Company、Revolut Bank US、PAYO Digital Bank、EDX Trust、Agora National Trust Bank以及Dakota National Trust Bank。其中，Dakota于7月28日提交的申请是名单中最新的一条。多家大型加密企业已在该进程中走得更远。OCC已于2025年12月对涉及Circle、Ripple、BitGo、Fidelity Digital Assets及Paxos的申请给予有条件批准。Coinbase于4月获得初步有条件批准。OCC记录显示，Circle旗下First National Digital Currency Bank已于7月10日正式生效。
然而，这一路径并非自动开放。OCC记录显示，Wise National Trust的银行章程申请于7月21日被拒绝。这一决定为“监管机构正向所有新进入者开放联邦牌照”的说法提供了反例。大型银行集团质疑OCC在多大程度上可以将国家信托牌照用于加密企业。FDIC的新流程适用于8月15日之后收到的联邦存款保险申请。第一阶段从申请到达时开始，目标在120天内作出临时授权；第二阶段最长可运行12个月，期间发起人需完成最终批准及存款保险命令所需的各项要求。
这一变化主要影响寻求参保存款的新机构。许多寻求国家信托银行牌照的数字资产公司采用不同结构，并不寻求FDIC承保的存款。但古尔德表示，FDIC改革支持OCC扭转新银行设立数量下滑趋势的更广泛努力。2011年至2014年间，OCC平均每年收到的章程申请不足4份。OCC还于4月1日生效了一项章程规则，将“受托活动”相关表述替换为“信托公司运营及相关活动”。OCC称该变更既不扩大也不缩小其章程授权范围。
这一扩张面临立法者和银行集团的阻力。参议员伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）质疑部分加密信托章程是否超出《国家银行法》的限制。她已敦促古尔德解释用于批准数字资产申请人的法律依据。银行政策研究所（Bank Policy Institute）也对个别申请提出异议，其在6月针对Payward的评论中要求OCC审查资本及流动性支持、关联交易、处置计划以及拟议活动是否属于国家信托银行权限范围。
争议之所以重要，是因为国家信托章程可以将加密托管、结算及其他获准服务置于单一联邦监管之下，而非各州监管的零散拼凑。具体可开展的活动仍取决于章程类型、监管条件及其他适用法律。OCC今年4月的规则明确其基础章程授权并未扩大。古尔德最新声明表明，OCC打算继续接受数字资产企业的申请，而非实施一刀切排除。申请人在获得最终授权前仍需满足监管、财务、管理及监督要求。有条件批准本身并不允许拟议银行开始营业。
市场目光现在转向13项待审的数字资产申请以及已持有有条件批准的企业。FDIC的两阶段流程自8月15日起适用于新的保险申请。OCC后续的批准、拒绝，或行业集团发起的任何正式法律挑战，都将决定更多加密企业能以多快速度获得联邦银行业立足点。
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