前签名银行（Signature Bank）创始人、Signet支付网络缔造者Scott Shay警告称，随着数字资产进一步融入主流金融，美国大型银行可能利用基于区块链的支付轨道抢占市场份额，从而排挤中型和小型银行。
Shay在怀俄明州区块链研讨会2026上对The Block表示：“银行界实际正在发生的是，大型银行意识到区块链对它们有好处。如果它们能够接纳并在一定程度上‘消化’加密货币领域的一些参与者，那么市场份额就是它们的。”他认为，中型和小型银行可能面临更大风险，因为许多银行在采用基于区块链的支付基础设施方面行动较慢。
Shay曾担任美国中型银行联盟副主席四年，期间他推动其他中型银行采用区块链技术。他表示，自己在签名银行创建的基于区块链的支付网络Signet，到2022年底已在系统上“转移了1万亿美元”。签名银行于2018年进军加密货币领域，其24/7支付网络被数字资产公司广泛使用。据CNBC报道，在硅谷银行倒闭引发更广泛动荡后，客户于某个周五提取超过100亿美元存款，签名银行于2023年3月被监管机构接管。截至2022年底，该银行拥有1103.6亿美元资产和885.9亿美元存款。
N3XT的银行模式
Shay此后通过N3XT重返银行业。N3XT是一家怀俄明州特许的特殊目的存款机构，建立在区块链技术之上，采用全储备银行模式。N3XT允许企业全天候进行美元可编程支付。该银行表示，每1美元存款都有现金或短期美国国债一对一背书，并且不贷款客户存款。
Shay表示，N3XT的系统允许账户持有者向白名单或绿色名单上的收款方和钱包发送真实的美元，而非使用稳定币。他说：“不是稳定币，不是美元收据，也不是某种可互操作的东西，而是真实的美元。”
这一进展正值稳定币供应量和使用量持续增长。根据The Block的数据面板，稳定币总供应量已突破2900亿美元，其中Tether的USDT超过1830亿美元，Circle的USDC接近720亿美元。BVNK与Coinbase和Artemis于2月进行的一项全球研究发现，稳定币也被用于加密货币交易之外。该研究调查了4658名成年人，发现54%的受访者在过去一年中持有过稳定币，而56%的人计划增持。
跨境美元支付
Shay表示，N3XT正瞄准部分相同的跨境支付需求，但通过美元计价的银行账户而非稳定币。他说，在美国以外，美元获取需求尤为强劲，当地货币较弱的国家人们使用稳定币作为传统银行的替代品。
据公司发布公告，N3XT的初始客户涵盖加密货币、航运物流、外汇等领域。该银行运行在私有且经过许可的区块链上，支付可即时结算，无需依赖外部金融机构进行清算。
航运与贸易金融
Shay表示，在签名银行倒闭前，航运和物流已经成为Signet的一个重要应用领域。“到2022年底，我们在加密货币领域规模巨大。但一半的支付笔数——可能不到10%的量——实际上开始来自航运和物流。”他说，货运代理特别感兴趣，因为他们需要美元，而非暴露于稳定币风险。
Shay将贸易金融描述为N3XT的另一个潜在应用领域，支付和文件在货物交付、清关和质量检验确认后自动交换。N3XT的发布材料也描述了类似的全球贸易可编程支付，包括货物交付后自动结算的交易。该银行表示，这种模式可以减少对信用证的依赖，释放营运资金。
Shay表示，公司的长期目标是在建立支付基础设施后进一步扩展至航运和物流领域。他说：“我认为那之后这将是我们的重头戏。”
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