爱尔兰财政部于本周四正式发布该国首份国家反洗钱战略，覆盖至2030年的五年期行动计划，系统协调应对洗钱、恐怖主义融资及扩散融资。该战略明确将强化对私有钱包转账和非欧盟加密企业的审查，作为数字资产管控的核心举措。
针对加密企业，该战略标志着爱尔兰已完成欧盟《资金转移条例》剩余条款的落地实施。加密资产服务提供商须对涉及自托管钱包的转账执行增强审查，并对位于欧盟以外的加密企业采取更严格的尽职调查措施。在受监管机构参与的交易中，转账信息必须包含双方姓名、分布式账本地址、加密账户编号及唯一交易识别符。
战略允许与自托管地址进行转账，但处理交易的机构须收集交易双方信息。对于超过1000欧元的转账，服务机构须评估客户是否拥有或控制该自托管地址。收款机构须建立程序识别缺失或不完整的信息，并可根据风险评估要求补充信息、暂停转账、退回资产或拒绝交易。
上述要求仅适用于受监管的中介机构，不适用于用于持有资产的软件或硬件。个人通过私有钱包持有或转移代币，并不构成受监管服务提供商。
爱尔兰副总理兼财政部长西蒙·哈里斯表示，犯罪集团正利用新技术、加密资产和复杂的国际网络隐藏非法利润，并强调“爱尔兰不会成为洗钱犯罪收益的安全之地”。
该战略与欧盟《加密资产市场法案》（MiCA）并行实施。MiCA建立了统一的加密资产服务商许可制度。爱尔兰选择了12个月的祖父条款过渡期，该期限已于2025年12月30日结束，现有企业须在2026年7月欧盟过渡期结束前获得完整MiCA授权，或停止提供受监管服务。MiCA规范授权、行为与监督，而《资金转移条例》则规定了机构在转移资产时必须收集与交换的信息。
该战略发布前，爱尔兰于6月进行风险评估，将加密资产列为“非常显著”的洗钱和恐怖主义融资风险。评估提及数字资产欺诈、制裁规避及国际监管不平衡等担忧。爱尔兰中央银行数据显示，截至2025年12月，约10%的人口曾投资于加密资产。
监管执法已触及主要参与者。2025年11月，爱尔兰央行对Coinbase Europe处以约2150万欧元罚款，原因为交易监控失败和延迟报告。
作为30点实施计划的一部分，爱尔兰赌博监管局须在2027年第二季度前建立加密资金来源标准。运营商将需要尽职调查程序，以核实与数字资产相关的资金是否来自合法来源。该措施针对进入受监管赌博服务的加密收益，并非禁止赌客持有数字资产。
此外，根据欧盟《反洗钱条例》，2027年7月起将实施额外限制，禁止加密资产服务提供商提供或维持匿名加密账户，包括使用匿名增强型代币的账户。自托管钱包在提供商无法访问或控制资产的情况下，不受账户禁令约束。但受监管机构与这类地址交互时，仍须遵守转账信息、所有权评估和风险管理要求。
总部位于法兰克福的欧盟反洗钱管理局将在条例适用后监督高风险金融实体，并协调各国监管机构。国家当局将继续承担大部分直接监管工作。欧盟政策制定者预计将在2027年考虑对MiCA的修订，可能审查外国稳定币发行方、代币化存款、支付工具、去中心化金融及跨境监管问题。
对于向欧盟受监管平台发送资产的美国企业，收款机构的信息请求可能影响转账处理。美国银行保密法下的旅行规则适用于超过3000美元的资金转账，FinCEN指引将某些可转换虚拟货币转账视为资金划拨。欧盟框架则要求在加密资产服务提供商参与时始终适用转账信息要求，其中1000欧元阈值触发某些自托管钱包转账的额外所有权审查。两套体系的全球标准均源自金融行动特别工作组（FATF），该组织要求受覆盖的虚拟资产提供商获取并传输发起人和受益人信息。然而，FATF在7月报告称，143个受调查辖区中有132个未将相关标准适用于合格去中心化金融（DeFi）安排。该组织表示，当个人或法人通过行政权利、治理权、升级权限、开发控制或经济利益行使控制或重大影响时，DeFi属于其规则适用范围。
原创文章，作者：资讯，如若转载，请注明出处：https://www.218btc.com/2457/
